智能自动化引领银行业数字转型-最新资讯

尽管银行业在采用新技术的进度上一直都很缓慢，但在机器人流程自动化（RPA）和人工智能（AI）方面，银行业却一直是最早的采用者之一。这并不意味着所有银行的RPA和人工智能采用率都一样，采用率会因为银行规模而产生差异，银行越小采用水平越低。

近年来，银行为了给消费者提供更强大的数字体验，他们的技术采用的步伐一直在加快。银行发现自己能够在过去领先于行业的原因是超前地使用了自动化系统。如今，银行如果想跟上竞争者步伐，就需要采用更高程度的自动化，实现自身转型。

(相关资料图)

就目前来说，银行要与金融公司和其他新市场进入者相竞争，就必须接受单一的、点对点的整合和企业级的、端对端的自动化系统。此外，开发一种由自动化驱动的面向未来的运营模式，也有助于银行提供更好的客户体验，吸引更高质量的人才和更大程度地提升整体业务的可行性。

Arizent对银行业的113名专业人士进行了调查研究，探讨他们的组织如何利用内部资源、外部合作伙伴和供应商来推动企业自动化，其定义为人工智能和机器人流程自动化等技术的应用。

一、大多数银行都有改进其自动化的空间

银行明白采用自动化技术的必要性，但往往难以实施成功。在过去的一年里，76%的银行表示他们已经实施了新的自动化技术，但只有50%的银行表示自动化技术反响不错，26%的银行表示表现一般。

大多数银行表示，之所以对自动化措施担忧是因为实际的实施障碍。因为实施自动化措施就意味着需要重新组织现有的业务流程和传统系统。因此，有38%的银行专业人士说他们的组织需要重组流程才能进一步实现自动化。还有38%专业人士说他们的传统系统过于繁琐，无法实现端到端的自动化。

实施新的自动化措施的其他常见障碍包括数据安全和隐私问题（45%）以及竞争性IT优先事项（31%）。如果组织想要在与行业领导者的竞争中取得成功，就需要尽早找到克服这些障碍的方法。

二、领先的银行已经进入到智能自动化阶段

那些领先的银行已经实现了机器人流程自动化，进入到了智能自动化阶段。在这个过程中，实施RPA技术的银行和自动化工具不断发展的金融科技公司无疑都给了它更加强大的实施动力。这些银行已经完成了简单的人工流程自动化，正在采用由人工智能和机器学习（ML）等技术驱动的动态、智能自动化工具。银行已经明白了，在这一领域需要迎头赶上：60%的受访者表示，他们的组织已经在一定程度上实施了自动化技术。未来，智能文档处理和AI/ML解决方案将会是银行新自动化计划最感兴趣的领域（见图1）。

图1：企业最感兴趣的新自动化计划的三个领域是什么？

银行业专业人士也认为有必要迅速加大自动化举措的力度。72%银行业利益相关者计划在未来一年内实施新的自动化技术。银行可能会将数据整合作为其新工作的主要重点，因为这是智能自动化流程的一个重要前提条件。23%的银行将专注于利用人工智能和ML，22%的银行将专注于用端到端自动化解决方案取代现有的解决方案自动化。

三、自动化不再局限于后台

一般情况下，银行利益相关者认为自动化举措主要是归属于后台和运营功能。然而，随着近年来人们越来越需要利用自动化来提高前台和员工工作效率，这种狭隘的关注点已经在逐步扩大了。30%的银行领导人认为自动化将有助于现有的客户服务和工作，27%的人认为自动化可以帮助他们提供更加个性化的客户体验，25%的人认为，自动化将帮助他们在现有账户中识别和追求交叉销售和追加销售的机会，并改善以客户为导向的后台任务，如新客户开户和了解客户（KYC）的审查。

银行在使用自动化方面的机会因机构规模而异。小型银行认为新客户开户和KYC审核是自动化带来的最重要的前台机会，中型银行最感兴趣的是在现有客户中寻找交叉销售和追加销售的机会，大型银行则专注于改善现有客户服务和支持。

企业自动化正在帮助员工成为 "公民开发者"，这可以提供更好的客户体验。摩根大通数字投资银行业务主管Huw Richards表示：“我们的绝对使命是专注于如何部署自动化和更好的流程，以释放出非生产时间，并将其重新分配到更加重要的事情上，为客户提供更加可靠的战略建议。”

四、低代码自动化可以有效地应对人员短缺和人事挑战

由于市场劳动力短缺，企业很难吸引和留住人才，这反过来又成为银行采用和实施新的自动化技术的障碍。低代码解决方案提供一个有效的应对方式。此外，自动化还为银行提供了应对人员短缺和其他人事挑战的机会，同时也不会失去对客户体验创新的关注。

25%的银行表示，他们实施自动化能够给员工提供更好的工作体验，让员工更有成就感和满意度，这是组织吸引和保留员工的重要步骤。此外，28%的银行发现，自动化提高了员工的优化效率，这表明员工可以在自动化的帮助下取得更多成就。

银行预计在未来几年内，自动化将会对人员配置决策产生影响。47%的银行预计自动化将在未来三年内至少略微减少其员工队伍，66%的银行预计自动化将对其员工队伍的构成产生至少中等程度的影响。

五、全面自动化将会产生强大的战略价值

实现完全自动化能给企业带来许多好处，而银行规模将会决定哪一个是首要好处的最大因素，尽管人们普遍认为劳动力的优化接近顶峰。中型银行认为降低成本是一个较大的好处，而更好的监管合规也是与劳动力优化同样强的好处（见图2）。小型银行认为更好的客户体验是成为完全自动化企业的首要好处，其次是劳动力优化和提高竞争地位。

图2：完全自动化的最大潜在好处

UiPath的银行和金融服务实践负责人William Hincher说：“完全自动化的银行的好处与许多银行更广泛的战略目标非常一致，包括改善客户体验、增加收入和提高生产力效率，银行越早实施能够提供端到端智能自动化的平台，它们就能越早实现这些好处，并在未来保护它们的竞争地位不受同行和新的市场进入者的影响。"

来源：UiPath

——END——北京中投创展科技公司（“中投创展”），以打造全面自动化企业为目标，协助客户提速数字化变革进程。我们融合商业人工智能和超自动（Hyper-Automation，RPA）技术，致力于构建数字劳动力管治体系，赋能自动化卓越运营中心，提供智能化业务流程全生命周期解决方案的落地。

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