「投资黄金」“个人存取现金超5万元需登记资金来源”引发关注 人民银行：不会影响居民正常现金存取款业务-环球短讯

将于3月1日起施行的《金融机构客户尽职查询和客户身份资料及买卖记载保存处理办法》自新年前发布以来，由于其间第十条提及“个人存取现金超5万元需挂号资金来历”的规矩与每个人休戚相关，继续引发重视。公民银行有关司局担任人2月9日对1号令第十条进行了解读。该担任人表明，个人现金存取相关规矩不会影响居民正常现金存取款事务，居民存取现金便当程度不会遭到影响。

1号令第十条称，商业银行、乡村协作银行、乡村信用协作社、村镇银行等金融机构为自然人客户处理公民币单笔5万元以上或许外币等值1万美元以上现金存取事务的，应当辨认并核实客户身份，了解并挂号资金的来历或许用处。

防备和遏止洗钱等违法犯罪活动

【资料图】

公民银行有关司局担任人表明，施行1号令的首要意图是防备和遏止洗钱等违法犯罪活动，维护公民群众资金安全和利益。

近年来，电信欺诈、不合法集资、不合法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动较为猖狂，严重危害公民群众利益。犯罪分子往往运用现金匿名、难以追寻的特色，偏好运用现金进行买卖活动。

“金融机构依法恰当加强对现金存取款活动的处理，有利于防备违法犯罪活动，有利于维护最广大公民群众的根本利益。”上述担任人表明，从实践经历看，近年来我国金融机构不断加强洗钱危险处理，发现了不少涉嫌违法犯罪活动的景象，维护了公民群众的资金安全。

加强现金存取事务处理是对金融机构实行反洗钱责任的要求，契合反洗钱世界标准。公民银行有关司局担任人表明，1号令是根据反洗钱法、反恐惧主义法等法令法规，为防备和遏止洗钱和恐惧融资活动，标准金融机构客户尽职查询、客户身份资料及买卖记载保存行为而拟定的部门规章，其直接标准对象是金融机构。

1号令中对个人现金存取款事务的相关规矩契合现行反洗钱世界标准的要求，是世界通行的防备洗钱活动做法。“金融举动特别工作组(FATF)反洗钱世界标准清晰要求，金融机构应当对超越必定金额的现金买卖展开尽职查询，我国作为其成员，应当实行反洗钱世界标准的要求。现在，全球首要国家对必定金额以上的现金买卖都有相似要求。”公民银行有关司局担任人称。

事务便当程度不受影响

公民银行有关司局担任人清晰，金融机构实行1号令的相关规矩，不会影响居民正常现金存取款事务，事务便当程度亦不会遭到影响。

该担任人表明，居民合法收入的存取事务在我国一向遭到法令严厉维护，“存款自愿”“取款自在”在商业银行法有清晰规矩，也是金融机构处理现金存取款事务应遵从的基本准则。

事实上，近年来，为防备电信欺诈、洗钱等违法犯罪活动，不少金融机构从以客户为中心的理念动身，在处理大额现金存取事务时对资金的来历和用处作了必要的了解和提示，现已形成了一些经历做法。

“金融处理部门在研讨起草1号令时，将金融机构的相关实践做法进行了概括一致，这也有利于坚持各金融机构事务处理标准的一致性。”该担任人表明。

方达律师事务所财物处理组剖析以为，1号令并不是一部从无到有新拟定的法规，其编制方式和核心内容都是对现已沿用了15年之久的《金融机构客户身份辨认和客户身份资料及买卖记载保存处理办法》的承继和开展。1号令并没有推翻性地创立新的方法论或理论体系，更多地是对现存监管规矩的融汇。

据了解，在正常状况下，金融机构不需要客户填写信息或许供给证明资料，金融机构在简略问询了解后即可直接为客户处理现金存取事务并挂号相关状况，只要发现买卖显着反常、有合理理由置疑买卖涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解状况。

公民银行有关司局担任人泄漏，从计算上看，现在我国超越5万元公民币的现金存取事务笔数仅占悉数现金存取事务的2%左右，1号令第十条的规矩总体上看对客户处理现金事务影响较小。

上述担任人表明，下一步，公民银行将辅导金融机构拟定施行细则，在仔细实行反洗钱责任的一起，要严厉实行最少、必要准则去了解挂号客户信息，不得添加客户担负。尤其是针对老年人等现金运用较多的集体，金融机构要自动供给愈加友爱便当的服务。与此一起，也要留意加强防诈防骗和金融常识宣扬。

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